住宅ローン その１０ 3年固定金利と10年固定金利の比較
私たちは3年固定で申し込んだが･･･実際、長期固定と比較すると
どうだろう･･･。
私達の利用する金融機関の長期固定金利パターンで
返済シュミレーションしてみる。
借入金は3000万
返済期間は35年
各種手数料は無し。
■3年固定 vs 10年固定金利 ：
頭金300万 順当に少しずつ金利が上がった場合
固定金利は
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｜ 当初10年 金利1.80% 3年
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｜ 次の10年 金利4.2% → 1%引特約 → 3.2% 11～20年
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｜ 以降 金利4.2% → 1%引特約 → 3.2% 21年～
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└ と仮定･･･相当ユル～イ金利だが･･･まあいいだろう･･･。
3年固定は前回までと同じ条件。
金利の変動は、順当に少しずつ上がる楽観的なパターン。
※バブル再来パターンは怖いので計算しない･･･。
※以下の計算は、適当に予測した根拠のない金利で、
あくまで机上の計算で、実際にこうなるとは限りません。
･･･てか･･･実際はこんなに都合良くいかないと思います･･･。
世の中そんなに･･･あまくない･･･。
なので参考･･･お遊び程度でご覧ください･･･。
■3年固定 頭金300万 順当に少しずつ金利が上がった場合
■10年固定 頭金300万 順当に少しずつ金利が上がった場合
返済期間、支払利子･･･どちらも･･･トントンだが･･･
当初10年で月々の支払いとボーナスの支払いが
固定の方が150万多く払うことになる･･･。
･･･となると･･･この楽観的なパターンの金利でいくと･･･
3年固定の場合、
10年固定で返済している感じで生活を遣り繰りすると、
10年後には150万円多く繰上できる計算になる！
･･･こ！これは！･･･デカイ！！
･･･まあ、あくまで楽観的な机上の計算ではあるが･･･。
･･･3年固定と10年固定･･･どちらが良いか･･･
長期固定金利でゆったり安心して返済していくか･･･
消費税増税等も控えているし･･･
経済情勢が大きく好転するファクターも特にないし･･･
このまま暫く低金利が続き、変動や短期固定で
更なる低金利･･･は無理でも･･･現状のような低金利返済を狙うか･･･。
3年後も低金利であれば、もうあと3年固定で行けば、
借入金の半分近くまで返済が進む。
そうなるとかなり楽になる･･･。
もしくは3年後、低金利状態が続いていれば、
10年固定で組み直すのも手段の１つであろう･･･。
以降はどうにでもなる･･･。
逆に金利が上がれば･･･状況を見て判断する必要があるが･･･。
どうなるんだ？？？
･･･実際･･･過去の金利動向がどうあれ、
金利なんて上がるときは上がるものだろうから･･･。
･･･そう考えると･･･不安もあるが･･･。
こんな感じかなぁ～？？？･･･どんな感じだ？？？
金利のことは難しい･･･素人の私にはサッパリだ･･･。
いずれにしても最悪の状態、
前回のシュミレーションのバブル再来を想定しておけば、
返済が滞ることは･･･恐らく･･･ないだろう･･･。
･･･なんだかんだ言ってもしょうがない･･･。
･･･賽は投げられた･･･。
まあ･･･なるようにかならい･･･か？
みんなは今後の金利動向や返済計画をどう考えているのだろう･･･。